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太平财险精准扶贫 农业保险创新迭出

(来源:网站编辑 2017-03-24 04:18)
文章正文

  近年来,太平财险认真贯彻落实中央、保监会和太平集团精准扶贫会议相关精神,努力在精准扶贫、精准脱贫方面发挥积极作用,确保完成集团赋予的各项扶贫工作任务,同时发挥保险主业的功能优势,精准对接脱贫攻坚多元化的保险需求,创新产品服务,取得较好成效。 

  深入推进保险助农

  2016年初,作为国有保险企业的代表,中国太平受农业部邀请参加了农业部全国“互联网+”现代农业系统工作会议,参与了农业保险创新工程的建设规划。中国太平高度重视,部署太平财险、太平投资等相关专业子公司组织了工作组,在农业部设立了联合研究中心;集中骨干力量会同农业、农经专家立足服务三农,通过全新农业保险的顶层设计,实现与农业产业的深度融合,全面推进保险业的“互联网+”。在不到三个月的时间,中国太平创立出农业保险金融系列集成解决方案,“千县千品”计划是该系列方案的首发。 

  农业部与会领导充分肯定了太平财险和江苏农委对“互联网+”现代农业的探索,并要求积极总结、尽快形成完整的方案后向全国推广。

  今年7月25日,在农业部、江苏省农委相关领导的见证下,太平财险与北京中农金保网络科技有限公司在沪联合举办了“太平财险支持优质农产品(000061,股吧)‘千县千品’启动会”。会上,太平财险与中农金保签订了战略合作协议,拉开了“千县千品”计划的序幕。 

  “千县千品”计划是太平财险与中农金保为保障农产品质量安全,联合推出的优质农产品“双保险”计划,计划推广至全国一千个优质农产品原产地的一千个农产品品种。“千县千品”计划中,由太平财险承保的每件农产品都可以通过记录的二维码追溯到生产过程中的各种质量指标及保单信息,让消费者“买得放心,吃得安心”。 

  创新发展农业保险

  2015年以来,太平财险以打造“精品”保险公司为战略目标,全面落实“新国十条”,持续创新保险产品服务三农,在山东等地创新推出十几款农业保险产品。其中,海参、扇贝天气指数保险属行业首创,充分体现了太平财险积极响应国家政策,精准施策落实强农惠农政策的决心。 

  兰陵县位于山东省南部,耕地面积161.7万亩,农业经济繁荣,大蒜是当地有名的农业产品,种植历史已逾千年,是兰陵农业经济收入的主要作物之一,其中,蒜薹销售收入是兰陵多数农民的主要收入来源之一。2015年底,太平财险精准调研农民需求,在山东省临沂市兰陵县开出国内首单蒜薹目标价格指数保险。 

  近期,太平财险又陆续推出茶叶天气指数保险,小麦种植保险,养殖保险,首款干花椒价格指数保险和“沾化冬枣冰雹险”等一系列支农、惠农保险产品。其中,太平财险在恩施市试点的茶叶天气指数保险,属湖北省农业领域创新险种之一。在茶叶天气指数保险期内,如茶园遭遇低温冻害或者高温高湿天气,只要温度变化在投保约定的赔偿范围之内,即视为出险,太平财险直接启动理赔程序。本款保险切实提高了茶农抵御风险的能力,解除了他们的后顾之忧,保障了茶叶的安全种植和产业的经济效益。 

  7月15日,在“2016年中国保险业资产负债管理年会暨方舟奖颁奖典礼”上,太平财险农作物天气指数保险获“值得信赖保险产品方舟奖”。此奖项是对保险行业具有风险管理能力、投资管理能力、创新能力和成长潜力的保险公司、保险资产管理公司进行评选和表彰。近期,大连市金融发展局公布了2015年度大连市“金融创新奖”获奖名单,太平财险推出的海参养殖气温指数保险获“金融创新奖”。

  近年来,太平财险积极响应“新国十条”的号召,紧紧围绕集团“精品战略”新要求,借鉴国际成熟经验持续农险创新、追求卓越价值,立足农业保险精准扶贫政策,为供给侧结构性改革服务。

  解决农业生产融资难问题

  受资产构成单一、有效担保物范围狭窄等因素影响,我国农民尤其是贫困农民开展生产普遍存在贷款难的问题。据统计,我国经营性贷款中的农户贷款占各项贷款总额的比重不到5%。融资难是当前制约农民脱贫致富的一项重要问题。

  近年来,种植反季节水果成为大连周边很多果农的致富途径,但缺乏前期设备、资金投入高等原因成为很多想涉足该领域果农面临的最大难题。今年,中国农业银行(601288,股吧)大连分行针对反季节水果种植推出贷款项目,解决了果农经营资金短缺的问题。太平财险大连分公司携手中国农业银行大连分行、某保险机构开展贷款保证保险合作,太平财险的加入使该项目成为“银保合作”推动“三农”事业健康发展的创新性尝试,得到了当地果农的认可和好评。 

  农村“三权”保证保险贷款,是指农户用土地承包经营权、集体经济股权、房屋所有权等“三权”向保险公司投保,由保险公司作为保证方,向银行申请贷款。在浙江省桐乡市,太平财险、农业银行、人保财险与7户农户签订了“三权”保证保险保单及贷款合同。这标志着全国农村“三权”保证保险贷款“第一单”由此诞生。相比一般农村金融产品,该产品具有额度高、利率低、贷款手续简便、还款方式灵活等特点,对于深化农村产权制度改革、盘活农村资产要素、化解“三农”融资难题、支持农民创业创新有着重要意义。 

  此外,太平财险还在黑龙江齐齐哈尔首次推出由政府主导,保险、银行、企业联动的精准定向扶贫模式,开启了保险服务“三农”的新模式。当贷款企业和农户由于发生灾害损失出现违约风险时,保险公司赔款优先用于偿还贷款,保证银行敢贷、农户能还的良性循环,以此扶持贫困户脱贫和农业龙头企业发展。

  通过发展农村小额贷款保证保险等产品,由保险公司和银行共同承担信贷违约风险,可以实现银保互动,达到农民想贷能贷,信贷部门愿贷敢贷的效果。下一步,太平财险将发挥保险杠杆作用,做好保险服务工作,为服务“三农”经济、深化农村金融改革、推进城乡统筹发展提供强有力的保险保障。

  用活保险工具,实现“造血”扶贫

  当前,精准扶贫工作已进入啃硬骨头、攻坚拔寨的关键阶段。太平财险积极响应党中央和集团关于精准扶贫的号召,用活保险工具,致力于实现从保险“输血”式扶贫到“造血”式扶贫的转变。

  兴国县高兴镇老营盘村是千年古村,地处偏远山区,全村有580户,贫困户却占了87户,无论是抵御风险还是发展产业扶贫,没有金融支持很难做到,脱贫攻坚任重道远。作为兴国县定点扶贫单位,太平财险江西分公司创新保险金融产品和服务,精准对接兴国县高兴镇老营盘村,启动保险精准扶贫项目,帮助该地贫困群众真正实现脱贫致富。

  在太平财险江西分公司金融保险扶贫政策的利好下,老营盘村全村80多户贫困户按扶贫项目获得贷款保证保险,养殖保险,太平财险还出资建设了养殖示范基地。太平财险还为85户有房贫困户提供总价值2500多万元的家庭财产保险,以转移灾害风险;为有需求的贫困户提供技能培训的费用,如兽医、种养殖和驾照培训等;为取得相关技术资格的贫困人口提供信用保证保险,如考取驾照贫困户可为其购买营业性或运输型车辆作保证保险贷款,解决他们创业资金瓶颈,让贫困群众有了发展致富的好路子。在扶智支持方面,为贫困在校大学生资助部分学费和生活费,签订就业意向协议。

  近期,太平财险山东分公司携手两家保险机构,于山东省章丘市西田广村举办“保险扶贫示范村”揭牌仪式。西田广村和石斑鸠村是山东省2个首批“保险扶贫示范村”,3家公司联合出资向两村全体村民赠送了总保额4000多万元的综合保险。

  此次扶贫项目中,太平财险结合当地农民具体情况,特别针对石斑鸠村和西田广村贫困人口可能遭遇的各类风险,免费推出扶贫村家庭综合保险方案,投保对象年龄放宽到3至85周岁,保险保障涵盖所有家庭成员,真正实现一张保单保全家,为贫困村民脱贫致富打下基础。 

  后续,太平财险将继续跟进支持石斑鸠村和西田广村保险精准扶贫试点工作,以示范村为榜样推广更多扶贫示范项目,与时俱进做好各项便民、利民、惠民工作,助力更多贫困户脱贫致富。

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